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农行智慧信贷是农业银行打造的一个信贷管理平台,通过整合行内外信用管理数据建立信贷数据中心,然后向客户提供普惠金融、三农贷款、传统信贷、境外信贷等各类产品、服务。 客户可以在农行智慧信贷上申请贷款,比如“乐分易”就是智慧信贷上的一个贷款产品,旨在满足客户的家装、旅游、教育等消费信贷需求,而邀约客户就可以在智慧信贷上看到申请入口进行申请。 主要是通过向农行申请分期额度来获得消费资金,农行审批通过后,就会将相应的消费资金转入客户的乐分易专户当中(客户本人在农行开立的借记卡或)。客户办到之后,只要分期偿还并支付一定数额的分期手续费就行了。而若是在智慧信贷上找不到申请入口,那就是还未收到邀约,暂且没有申请资格。欢迎来电2、有稳定的职业和收入,具有按期偿还贷款本息的能力;企业资料:

不过,也有一些银行个人住房贷款占比大幅低于同业,但目前仍选择“按兵不动”。例如银行(000001,股吧)和浙商银行的占比分别为9.01%和7.03%,尽管较年初分提升了0.03和0.18个百分点,但仍然低于全行水平。多少利率个人住房抵押贷款五年公积金贷款

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房贷有哪些方式1.1 违约违约包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为,支杠力理论认为导致被迫违约是因为支杠力不足。这说明借款人有还款的意愿,但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约,权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小,作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时,借款人可以转让房屋还清贷款,收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时,借款人为了转嫁损失,即使他有偿还能力,他也主动违约拒绝还款。1.2 流动性流动性是指资金短存长贷难于变现的,流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性体现在两个方面,一是目前我国的住房贷款主要于公积金和储蓄存款,银行吸纳的储蓄存款属于短期存款,一般只有三五年,而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低,继而带来流动性。二是银行持有的资产债权不易变现,极易导致流动性。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会,增加机会成本带来的损失。1.3 经济周期经济周期是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的,相比其他产业,房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时,居民收入水平提高,市场对房地产的需求量增大,房屋的变现不成问题,银行与个人都对未来充满乐观的预期,银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时,失业率上升,居民的收入急剧下降,大量贷款无力偿还,即使已将房屋抵押给银行,也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押转变为银行的不良债权和损失,银行则面临大量的“呆坏账”,极易导致银行的信用危机甚至破产。1.4 利率利率是指利率水平的变动给银行资产价值带来的,它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的,利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨,住房抵押贷款的利率也随着上调,就可能增加借款人的偿贷压力,借款额度越高,借款期限越长,其影响程度也就越大,从而增加了违约。如果利率下降,借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款,给银行带来,主要表现在,提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性,给银行的集约化资产负债带来一定的困难。房屋抵押贷款防范针对上面所述的这些,本文从以下几个角度出发,提出一些防范的措施,使房抵押贷款在为民众有效服务的同时所带来的尽量小化。2.1 违约的控制针对购房者存在违约可能性,我们应从以下两点入手:一是银行在接到购房者的贷款申请后,需要对购房者的基本情况(如收入情况、资产负债情况、月供占家庭月收入的比重、购买房屋的用途等)进行详细,并根据的结果决定贷款与否及合同条款的拟定。二是对置业者的资信进行审核。审核的指标主要有:置业者的家庭总收入及储蓄证明:家庭人口、人均月收入;月供占月收入的比例。2.2 流动性的控制住房抵押贷款期限长,而用于贷款的资金主要是银行存款及住房公积金,银行存款已处于一个基本稳定的状态。但现有住房公积金制度尚存在需要完善的地方,比如:覆盖率低,来自建设部的数据显示,2007年实际缴存公积金的职工人数仅有7.91万;公积金存在应建未建的现象,如一些民营企业还未创建住房公积金制度;归集的公积金较少,普及面不广。针对这些问题,我们应该着手完善住房公积金制度,让住房公积金切实地满足消费者实现住房融资需求,降低流动性。2.3 经济周期的控制房地产业与经济周期密切相关,应建立个人住房抵押贷款预警系统,防范市场和政策。一是建立预警的数据库,从各个方面取得数据,不断积累和完善数据的收集整理,为模型开发打下坚实的基础;二是开发合适的预警模型,对预警区间、警戒线以及指标权重、概率密度函数等设置合理参数;三是建立快速反应和预控机制,对预警系统显示的潜在进行及时处理和化解,大程度地降低经济周期给住房抵押贷款带来的。2.4 利率的控制针对利率变动带来的,银行可以采取以下措施:一是开发可调整利率抵押贷款,其利率根据市场利率不断变化而作周期性调整。与我国现行的浮动利率相比,它的不同之处在于这种周期性的利率调整将有助于改善银行存贷款期限的匹配状况,可将银行承担的利率上升转嫁给借款人,同时借款人承担的利率下降也可转嫁给银行。二是开发固定利率抵押贷款,它是指在抵押贷款合同所规定的还贷期限内,贷款利率固定不变的抵押贷款方式。在这种模式下,银行承担了大部分的利率,如果银行能够通过获得固定利率资金与贷款相匹配(如发行固定利率债券等),可以避免相应的利率错配和流动性。礼嘉公积金贷款购房迫不得已留意的事宜,用礼嘉公积金贷款购房无论是从借款成本费,或是申请办理便捷等层面全是顾客优选的方法之一。可是据我掌握,礼嘉公积金贷...

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